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| 论我国绿色信贷法律制度的缺陷与改进 中文摘要 建设生态文明，是关系人民福祉、关乎民族未来的长远大计。习近平主席在十九大报告中指出，要加快生态文明体制改革，建设美丽中国。生态文明建设与经济发展息息相关，经济发展的方式、结构、效率等直接影响着环境质量，进而影响生态文明的建设。金融是经济发展的核心之一，金融深刻地影响一国的经济发展。合理的金融模式能够极大地促进环境问题的改善和解决。信贷产业是社会融资的主要来源，是金融体系的重要一环，绿色信贷为代表的绿色金融的施行能够影响行业发展，促进环境友好型企业的发展，有利于环保行业的建设，最终促进环境问题的改善和解决。绿色信贷有助于生态文明建设，有助于美丽中国的建设，它将成为环保界和银行界共同推动生态环境保护、建设生态文明的共同选择。 国家重视发展绿色金融体系，重视发展绿色信贷业务。2016年3月，全国人大通过的《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》（简称“十三五”规划）明确提出要“建立绿色金融体系，发展绿色信贷、绿色债券，设立绿色发展基金”，这给予绿色信贷政策上的高度支持，构建绿色金融体系已经上升为我国的国家战略。政府日益重视通过金融手段推动生态文明的建设。2016年8月，中国人民银行、财政部、国家发展改革委、环境保护部、银监会、证监会、保监会联合发布了《关于构建绿色金融体系的指导意见》，这被认为是目前全球第一个最为系统的支持绿色金融发展的政策框架。经济的绿色化、金融的绿色化、信贷的绿色化成为大势所趋。 笔者认为，绿色信贷作为一种环境经济手段，是指银行类金融机构在信用贷款决策中，考虑生态环境因素，通过关注资源消耗、环境污染等方面，支持环保、生态等具有长远效益的产业，促进生态建设和经济可持续协调发展，以未来良好的环境效益和社会效益支持银行类金融机构信贷业务的长远发展。目前中国规模以上的商业银行已制定绿色信贷相关的政策制度，一些商业银行在发展绿色信贷方面也开展了很好的实践。另外，自2007年以来，中国人民银行、中国银监会、环保部等部门陆续出台了专门的绿色信贷政策，使得我国绿色信贷制度的建设有了很大进展，但是，绿色信贷制度在我国尚处发展初期，还面临一些问题和挑战，在其运行过程中有缺陷出现。通过法律视角审视绿色信贷，运用法律手段改进绿色信贷制度是推动绿色信贷发展的重要方法。 完善绿色信贷法律制度具有重要的理论和现实意义。从理论层面讲，完善绿色信贷法律制度，使绿色信贷制度通过法律的形式固定下来，提高绿色信贷制度施行的强制性，改变以往绿色信贷只是以政策性文件的形式出现的情况。如果用政策文件承载绿色信贷制度，而不进行统一化，会使绿色信贷制度在解读以及执行过程中暴露出问题，如：相关政策性文件由于缺乏法律的强制性，在实践中，只具有倡导性质，而不具有强制约束力，部分商业银行因追求短期利益或者地方政府可能因“两高一剩”行业的高额税收而设法帮助“两高一剩”行业避开绿色信贷政策，成功获得贷款；又如因为没有统一的法律体系，在绿色信贷实施过程中，环保部门、银监会及商业银行间监督机制、对违规放贷银行的惩罚机制缺失，信息披露和信息共享机制中的不完善。统一的绿色信贷法律制度的缺失制约绿色信贷的发展。因此，绿色信贷法律制度的改进势在必行。从现实意义上讲，通过完善绿色信贷法律制度，既可以有效引导银行减少和控制向“两高一剩”企业发放贷款、将资金引向环境友好型企业，降低银行的经营风险。又可以有效引导企业转变发展模式，这对于我国环境的改善具有重要的意义。 本文希望通过对我国绿色信贷法律制度现状的探索，发现我国绿色信贷法律制度的缺陷；通过搜集、分析域外国家绿色信贷法律制度，借鉴其经验，提出对我国绿色信贷法律制度的改进建议。本文认为，总体来讲，我国绿色信贷法律制度的缺陷主要在于政策性过强，导致绿色信贷法律制度的实施缺少强制性和稳定性，呼吁从立法上完善绿色信贷法律制度，构建绿色信贷法律制度体系；司法上强化绿色信贷法律制度的审判力度；守法上加强绿色信贷法律制度的宣传力度和信息公开，使绿色信贷法律制度常态化。 本文的创新点在于：首先，本文结合实践，对绿色信贷政策实施以来的突出问题和困境进行研究，系统分析了目前出现的主要问题和原因。其次，对于我国绿色信贷法律制度所出现的问题，虽然学者们给出了相应的建议和改进方法，但是总体来看，相应的对策只是从宏观方面提出的一种应对思路，鲜有详细具体的解决措施。最后，本文力求在前人的基础上进行经验总结，并结合自己的研究提出完善绿色信贷法律制度的对策，以应对我国绿色信贷实施过程中所面临的各种法律问题。 综上，本文希望通过完善我国绿色信贷法律制度，推动金融供给侧结构性改革，落实国家金融改革的战略要求和各项部署，实现经济结构调整和环境改善的目的。在绿色发展理念的指引下，中国经济绿色转型是大势所趋，未来与生态环境保护相适应的发展方式必将成为主流。信贷业务是银行业金融机构最主要的业务，绿色信贷也必将成为商业银行今后业务增长的主要领域之一。大力发展绿色信贷，不仅是银行业金融机构推动生态文明建设的重要方式，还是他们自身实现战略转型、可持续发展的重要途径。改进我国的绿色信贷法律制度，能够更好地为我国绿色信贷的发展保驾护航。 关键词：绿色信贷 生态文明 商业银行 目录 导论 7 一、研究背景 9 二、研究意义 11 三、研究内容和研究方法 12 （一）研究内容 12 （二）研究方法 12 第一章 绿色信贷法律制度的基本理论 14 一、我国绿色信贷制度的的含义与特征 14 （一）我国绿色信贷制度的含义 14 （二）我国绿色信贷的特征 14 二、绿色信贷的理论基础——赤道原则 15 三、完善我国绿色信贷制度的法律意义 16 第二章 我国绿色信贷法律制度的现状与缺陷 18 一、我国绿色信贷法律制度的发展历程 18 （一）发展初期（1981年-2003年） 18 （二）过渡期（2004年-2006年） 18 （三）深化期（2010年-至今） 19 二、商业银行绿色信贷法律制度实施现状 20 （一）商业银行绿色信贷法律制度实施案例 20 （二）绿色信贷实施特色——收益低、风险高 21 三、绿色信贷制度之法律层面存在的问题 22 （一）“政出多门”导致法律基础薄弱 22 （二）法律监督机制与责任机制缺失 23 （三）信息沟通和信息公开机制不完善 23 第三章 域外绿色信贷法律制度分析 25 一、强化环境责任——美国“潜在责任人”制度 25 （一）“潜在责任人”制度中的银行环境责任 25 （二）引入“潜在责任人”制度的金融法路径 25 二、重视公众监督——加拿大社区参与制度 26 （一）信息公开是社区参与制度的前提 26 （二）公众监督是社区参与制度的保障 27 （三）社区参与制度提高绿色信贷质量 28 第四章 完善我国绿色信贷法律制度的路径 29 一、完善我国绿色信贷法律制度的基本原则和立法模式 29 （一）完善我国绿色信贷法律制度的基本原则 29 （二）完善我国绿色信贷法律制度的立法模式 30 二、完善绿色信贷关于银行的法律制度建设 31 （一）増加明确商业银行社会责任的立法 31 （二）授信调查阶段的绿色信贷责任机制建设 32 （三）规范政策性银行的绿色信贷行为 33 三、信息公开下加强信贷监督机制的建设 33 （一）政府牵头建立环境信息公开平台 34 （二）形成政府间的信贷监督机制 34 四、健全激励机制 35 结语 37 参考文献 39 |
