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| 小额信贷的风险与控制浅析 摘要 新中国成立以来尤其是改革开放以来，我国经济迅速发展，但农村经济发展相对城市来说还是较为缓慢，城乡差距越来越大。当时我国商业银行以及金融机构业务主要的服务对象为大型企业或者城市居民，针对中小型企业和农村的相关金融服务发展缓慢，为解决中国农村经济落后贫问题和帮助中小微企业解决融资难的问题，上世纪80年代，我国借鉴其他发展中国家甚至是发达国家的做法，在经济落后农村地区引入了小额信贷。自2005开展了小额贷款公司的试点工作，小额贷款公司在我国的发展已经出具规模，功能方面也发展为对低收入的人群和微型企业所提供的金融服务，包括小额的贷款、存款、汇款、小额保险及其他方面的金融服务，它包括在农村和城市进行的小额信贷服务。其在一定程度上满足了中小微企业以及“三农”的资金需求，引导民间资本规范的投向农村金融以及中小微企业。 本文结合我国社会初级阶段基本国情对小额贷款公司的发展现状进行了梳理和归纳，重点对小额贷款公司风险管理问题进行研究，继而针对当前比较受关注的小额贷款公司发展面临的很多风险，诸如操作风险、信用风险、合规风险等进行了分析。最后，本文针对以上的问题提出自己的见解，本文将以广西壮族自治区为例，介绍小额贷款公司的发展现状，阐述其在发展过程中所面临的风险，在此基础上分析风险产生的原因，最后针对小额贷款公司风险管理问题提出相应的建议。 关键词：小额信贷 ；风险分析； 风险控制 目录 摘 要 2 Abstract 3 目录 4 一、小额信贷公司的发展现状 5 （一）小额信贷的概念 5 （二）小额信贷公司的概念 5 （三）我国小额信贷公司的发展状况 5 （四）广西小额信贷公司的发展状况 6 二、小额信贷公司风险 8 （一）小额信贷公司业务特点 8 1.小额贷款公司不吸收存款 8 2.小额贷款公司贷款额度受限制 8 3.小额贷款公司的资金运用受限制 8 4.小额信贷公司的服务对象规模小 8 5.小额信贷公司业务流程简便、快捷 9 6.与传统银行的区别 9 （一）小额信贷公司的风险类型 11 1.操作风险 11 2.融资风险 11 3.信用风险 12 4.政策风险 12 5.法律风险 13 三、小额信贷风险原因分析 14 （一）国家政策严格 14 （二）风险控制不严格、不完善 14 （三）利率水平 15 （四）过重的税收负担 15 （五）相关制度建设的不健全 16 （六）融资困难 17 （七）贷款集中度高 17 四、小额信贷风险控制 18 （一）拓宽融资渠道 18 （二）加强征信体系建设 18 （三）建立有效风控体系 19 1.健全内部控制制度 19 2.完善信贷风险控制机制 19 （四）培养专业人才 20 结 束 语 21 致 谢 22 参 考 文 献 23 |
