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| 农业银行D支行个人贷款业务的问题及对策研究 摘 要 个人贷款业务具有品种多、用途广、灵活便利等优点，一直以来都是商业银行一项重要的资产业务。近年来，我国综合国力的快速提升、居民生活水平不断的提高、国家扩大内需鼓励消费政策的不断出台以及居民个人消费理念的不断发展，都为商业银行个人贷款业务的发展提供了机遇。同时，“重公司、轻个人”传统观念、互联网金融的冲击、利率市场化的推进又为商业银行个人贷款业务的发展提出了挑战。 农业银行D支行作为国有四大行之一，经过多年的发展，个人贷款业务在本地区金融同业中占有一定的市场份额，也具有一定的知名度。同时，地区宏观经济下行、房地产市场发展疲软、银行员工收入逐年降低造成员工积极性下降等问题，直接影响了农业银行D支行个人贷款业务的发展。因此，新形势下农业银行D支行需审时度势，认真分析个人贷款业务当前的业务发展状况，制定与时俱进的发展方向和策略。 本文运用了笔者在农业银行D支行的工作实践经验及金融学、经济学等理论和方法，以及实证分析、对比分析和综合分析等方式。首先，介绍了个人贷款业务的理论基础。其次，描述了D县地区经济、金融同业状况，详细分析了农业银行D支行个人贷款业务的发展现状。第三，深入剖析了个人贷款发展中存在的问题及原因。第四，分析了金融同业发展个人贷款业务的先进方法，为本行业务的发展提供经验借鉴。最后，详细提出农业银行D支行个人贷款业务发展的对策与措施。 关键词：个人贷款 中国农业银行 结构调整 发展对策 目 录 第一章 引言 1 1.1 选题背景及意义 1 1.1.1 选题背景 1 1.1.2 研究意义 2 1.2 国内外研究现状 2 1.2.1 国外研究现状 2 1.2.2 国内研究现状 3 1.3 研究思路及研究方法 4 1.3.1 研究思路 4 1.3.2 研究方法 5 1.4 本文的创新点及不足 6 第二章 农业银行D支行个人贷款业务的发展现状 7 2.1 D县基本情况分析 7 2.1.1 经济发展情况 7 2.1.2 金融业发展情况 10 2.2 农业银行D县支行基本情况分析 10 2.2.1 机构设置、人员情况分析 11 2.2.2 业务经营情况分析 12 2.3 个人贷款业务现状的具体分析 14 2.3.1个人贷款业务的种类划分 14 2.3.2 个人贷款业务的办理流程 19 2.3.3 个人贷款业务发展的特点 20 第三章 农业银行D支行个人贷款业务的问题及形成原因分析 23 3.1 个人贷款业务存在的问题 23 3.1.1 个人贷款业务发展缓慢，增长乏力 23 3.1.2 个人贷款业务占比较低，影响业务发展 24 3.1.3 个人贷款业务对住房贷款依存度高，风险集中 24 3.1.4 不良贷款率不断攀升，风险持续加大 25 3.1.5 业务流程繁琐，审批时间长 26 3.1.6 市场份额占比小，同业竞争力弱 28 3.2 个人贷款业务问题形成的原因分析 29 3.2.1 地区经济下行，房地产行业不景气 29 3.2.2 传统银行业务发展侧重对公业务 31 3.2.3 个人住房贷款的历史演变和自身特点 32 3.2.4 银行内部管理体制死板、管理方式滞后 32 3.2.5 贷后管理环节薄弱 33 3.2.6 个贷队伍建设不足，新产品推广力度不够 34 第四章 金融同业个人贷款业务发展的经验借鉴 35 4.1 招商银行个人贷款业务发展经验借鉴 35 4.1.1 业务流程短，审批快，效率高 35 4.1.2 个人贷款结构不断优化 35 4.2 建设银行个人贷款业务发展经验借鉴 36 4.2.1 集中审批模式，提高业务效率 36 4.2.2 充分利用移动技术，创新贷款品种 36 第五章 农业银行D支行个人贷款业务发展的对策与措施 38 5.1 把脉地方经济，寻求发展立足点 38 5.2 调整产品结构，科学规划业务发展方向 38 5.2.1 继续推进个人住房贷款稳健发展 39 5.2.2 推动个人消费贷款加速发展 39 5.2.3 大力发展“金穗富农贷”业务 40 5.2.4 加大产品创新，提高产品竞争力 41 5.3 找准目标市场，加大营销力度 42 5.3.1 细分目标客户，进行精准营销 42 5.3.2 交叉营销，提高产品覆盖面 43 5.3.3 推进利率市场化，差异化定价 44 5.3.4 线上＋线下同步营销 45 5.3 优化流程，提高效率，提升服务 45 5.4 加强贷后管理，有效防范风险 46 5.4.1 建立风险管理预警机制 46 5.4.2 完善个人风险责任追究制度 47 5.4.3 设立贷后管理和清收团队 47 5.5 加强队伍建设，加大考核力度 47 5. 5.1 增加个贷客户经理 47 5.4.2 加强个贷人员培训 48 5.4.3 健全考核激励制度 49 第六章 结论与展望 50 参考文献 52 致 谢 54 |
