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| 利率市场化背景下J商业银行中间业务的发展策略研究 摘 要 长期以来,我国商业银行一直以存贷款为主营业务，利息收入是最主要的利润来源，中间业务收入占比较低，虽然近年来随着商业银行经营观念的转变，中间业务取得了一定的发展，但与西方商业银行相比差距依然较大。利率市场化的推进，虽然给商业银行带来了新的发展机遇，也给了商业银行更多的定价自主权，但同时也缩窄了商业银行的存贷利差，使商业银行依赖传统的经营模式——存贷利差来获取高额回报难以为继。商业银行需要从依赖存贷利差的传统经营模式向轻资产重服务的新型盈利模式转变，无疑，大力开拓中间业务，积极进行新产品开发和服务创新，将成为商业银行应对利率市场化冲击的重要策略。本文正是基于利率市场化背景，以大型商业银行为研究对象研究中间业务的创新发展。 中间业务作为商业银行三大业务之一,具有很大的发展前景及盈利空间。但目前全国性商业银行中间业务发展过程中还存在着法律法规不健全、业务管理不规范、产品结构不合理且缺乏创新、科技支持不足及专业人才缺乏等问题。利率市场化条件下,全国性商业银行应健全中间业务相关的法律法规,完善中间业务管理体系,从经营理念上重视中间业务的发展,积极创新中间产品、优化产品结构,加大技术及人才方面的投入,进而更好的发展中间业务,提高竞争力,增强盈利能力扩大盈利空间。 文章首先阐述了利率市场化是如何影响中间业务发展的，利率市场化能够激发商业银行中间业务产品开发的积极性，推动中间业务管理模式的不断创新，进而推动商业银行中间业务整体良好的发展；然后讨论了利率市场化背景下商业银行中间业务的发展现状与问题，就现状和问题分析了J商业银行造成这种情况的诸多原因，最后通过实证分析来验证虽然利率市场化在不断推进，但中间业务的发展并未有明显改观。因此，面对日益严峻的经济形势，如何发展中间业务成为商业银行急需解决的问题，基于此，文章提出发展中间业务以应对利率市场化的相关建议：包括从观念上重视中间业务的发展、优化中间业务管理机构设置、适时调整业务发展的方向、实施创新发展策略、加强人力资源管理以及完善内部控制与风险防范措施。 关键词：商业银行，利率市场化，中间业务 目录 第1章 绪论 1 1.1 研究背景与意义 1 1.2 国内外研究现状 2 1.2.1 国外研究现状 2 1.2.2国内研究现状 3 1.2.3国内外文献评价 4 1.3 研究方法和内容 5 1.4 研究的创新之处和不足 5 第2章 利率市场化和商业银行中间业务的基础理论 6 2.1 利率市场化的基础理论 6 2.1.1 利率市场化的含义 6 2.1.2 利率市场化的性质 7 2.2 商业银行中间业务的基础理论 8 2.3 利率市场化对商业银行发展中间业务的影响 9 2.3.1推动商业银行中间业务整体良好发展 10 2.3.2激发商业银行中间业务产品开发的积极性 10 2.3.3推动中间业务管理模式的不断创新 10 第3章 利率市场化背景下J商业银行中间业务的发展现状、问题及原因分析 12 3.1 利率市场化背景下J商业银行中间业务的发展现状 12 3.1.1 收入持续增长，占比上升 12 3.1.2 创新产品不断丰富 13 3.1.3 银行卡较其他业务发展较快，理财产品收入增长最快 13 3.2 利率市场化背景下J商业银行中间业务存在的问题 15 3.2.1中间业务尚未成为我国商业银行的主导盈利模式 15 3.2.2 中间业务品种单一且结构不当 16 3.2.3 科学技术成分不足 16 3.2.4品牌效应缺乏 17 3.3 利率市场化背景下J商业银行中间业务发展迟缓的原因分析 17 3.3.1有关中间业务发展的法律法规不健全 17 3.3.2中间业务发展重视不足 17 3.3.3 多元化人才缺乏 17 3.3.4 相关管理机制不完善 18 第4章 利率市场化对J商业银行中间业务发展的影响程度实证研究 19 4.1 模型选择 19 4.2 指标及样本选取 20 4.2.1 影响因素 20 4.2.2. 中间业务指标选取 21 4.2.3 数据来源 21 4.3 实证分析的过程与结论 22 第5章 利率市场化背景下J国有银行发展中间业务的对策建议 23 5.1 利率市场化背景下J商业银行发展中间业务优势分析 23 5.1.1 规模优势 23 5.1.2 议价能力较强 24 5.2 利率市场化背景下大型商业银行中间业务发展的策略选择 24 5.2.1 从观念上重视中间业务的发展 25 5.2.2 优化中间业务管理机构设置 25 5.2.3 适时调整业务发展方向 26 5.2.4 实施创新发展策略 27 5.2.5 加强人力资源管理 28 5.2.6 完善内部控制与风险防范措施 29 参考文献 30 |
