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| 智能投顾投资者适当性制度研究 中文摘要 随着人工智能技术的发展，金融投资顾问行业迈向了智能化的时代。我国资本市场呈现散户化的结构特征，智能投顾低成本、低门槛、高效率、理性客观的优势契合了金融下沉市场的投资顾问需求，在我国将有极大的市场发展潜力，但我国现行投资者适当性制度却对智能投顾这一新兴业务形态难以发力。本文通过对我国智能投顾发展现状及监管概况进行研究，发现我国智能投顾投资者适当性制度存在着投资者适合性评估机制缺失、信息披露制度有待完善、义务主体失落等问题。通过比较借鉴域外之经验，提出在我国现行投资者适当性制度基础上出台进一步监管规则，建立智能投顾投资者适合性评估机制、构建多层次信息披露制度、加强算法层面治理和投资者教育，以实现智能投顾语境下投资者适当性制度之重构。 关键词：金融科技 智能投顾 投资者适当性 目 录 1一、 智能投顾的概念、分类及发展现状 1（一） 智能投顾的概念 2（二） 智能投顾的分类 2（三） 我国智能投顾的发展现状 3二、 智能投顾对传统投资者适当性制度的挑战 4（一） 有效的投资者适合性评估机制缺失 4（二） 信息披露制度有待完善 5（三）义务主体失落 6三、 域外智能投顾投资者适当性制度比较借鉴 6（一）美国智能投顾投资者适当性制度 7（二）澳大利亚智能投顾投资者适当性制度 7（三）新加坡智能投顾投资者适当性制度 8四、 我国智能投顾投资者适当性制度之重构 9（一） 建立有效的合格投资者评估机制 9（二） 建立多层次信息披露制度 10（三） 加强算法层面治理 10（四）加强投资者教育 |
