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| 我国商业银行个人理财业务存在的问题和对策 摘 要 随着我国经济的快速发展，居民可支配收入大幅增长，对资产保值增值的意愿日益增强，银行等金融机构推出的理财业务成为了人们青睐的投资渠道之一，然而由于现阶段商业银行经营模式的局限、理财产品单一、高素质的理财人员匮乏等问题制约了个人理财业务的发展。针对上述问题，本文对个人理财业务进行概述，从我国商业银行发展的历程及现状为切入点，客观分析我国商业银行个人理财业务在发展过程中存在的问题，并提出相应的解决对策为我国商业银行个人理财业务在发展过程中加强和完善风险控制提供参考。 关键词：商业银行；个人理财业务；问题；对策 目 录 前 言 1 一、个人理财业务概述 1 （一）商业银行个人理财业务的概念及主要内容 1 1.商业银行个人理财业务的概念 1 2.商业银行个人理财业务的主要内容 1 （二）商业银行个人理财业务发展的基本情况 2 1.商业银行个人理财业务发展的必要性 2 2.商业银行个人理财业务的发展是改变银行传统营销模式的新突破 2 （三）商业银行个人理财业务的相关理论基础 2 1.生命周期理论 3 2.投资组合理论 4 3.货币的时间价值 4 二、我国商业银行个人理财业务的发展历程及现状 4 （一）我国商业银行个人理财业务的发展历程 4 （二）商业银行个人理财业务在我国的发展现状 5 （三）我国商业银行个人理财业务的特点 5 （四）个人理财业务供需分析 6 1.个人投资者的需求 6 2.金融机构的需求 6 3.中介机构的需求 6 三、我国商业银行个人理财业务存在的问题 6 （一）个人理财业务同质化程度高，差异性和创新性严重不足 6 （二）分业管理的经营现状制约了个人理财业务的发展空间 7 （三）金融法规、管理体制的不完善问题影响了个人理财业务的发展 7 （四）高素质的理财人员匮乏，服务水平低 7 （五）理财客户群体不成熟，风险能力把握不足 7 四、发展我国商业银行个人理财业务的措施 8 （一）持续创新，塑造商业银行个人理财业务特色品牌 8 1.明确市场地位，做好产品定位 8 2.不同产品设计与服务的品牌化发展 8 3.优化客户服务流程，打造差异化、个性化服务 8 （二）加强各金融机构之间联系，降低分业限制 9 （三）建立健全商业银行内部风控体制 9 （四）培养高素质、专业理财人员 9 1.提高个人理财业务准入标准 9 2.定期举行专业培训 9 3.建立长期激励考核机制 9 （五）加强客户群理财知识宣传，提高投资者理财认知正确度 10 1.培养客户投资风险意识，增强风险识别能力 10 2.加强投资者教育，培养长期理财意识 10 五、结论 10 参考文献 11 致谢 12 |
