摘要

“保险科技”是由金融科技演化而来，是独立于金融科技之外的一个分支。它包含了大数据、人工智能、物联网、区块链、云计算等技术，贯穿于保险全价值链中，广泛深入保险产品设计、营销、核保、理赔等内部环节中，改变甚至重塑保险全价值链。

“保创空间”的成立标志着中国人保在保险科技生态圈迈出了关键的一步。成立“保创空间”是希望大数据、物联网、云计算等技术能够服务于保险全价值链，将新技术与保险企业连接，赋能保险主业，为保险企业节省经营成本、分散风险，同时为客户带来便利。由于国内几乎没有相关文献是专门研究保险科技重塑保险全价值链，因此，本文选取“保创空间”为案例，以此来研究保险科技重塑保险全价值链具有重要意义。

在介绍完“保创空间”这一案例后，本文在第二部分首先分析了“保创空间”的创新之处，包括打破科技公司与保险公司传统的合作方式和赋能保险主业，加速保险全价值链重塑；其次，介绍了保险科技重塑保险全价值链的优势，分别从产品设计、展业营销、投保承保、理赔、客户服务和风险管理这六个方面进行阐述，比如产品设计环节主要借助大数据和人工智能实现保险产品的多样化，帮助保险公司为客户设计个性化专属产品，实现“千人千面”动态定价；在展业营销环节依托大数据、人工智能和区块链技术，通过各种算法对客户加以比对，最终实现精准营销，提高销售效率；在投保承保环节，利用大数据和人工智能技术实现实时承保，简化投保流程，提高客户投保积极性；在理赔环节，通过使用客户画像、机器学习和智能机器人等技术实现自动化、智能化核保理赔，提高理赔效率；在客户服务环节，利用大数据、区块链等技术规范各项流程，实时提供资金运用情况，为客户提供良好的售后体验；在风险管理环节，依靠机器学习、物联网等技术辨别信息的真伪，做到对风险的精准定位，预防道德风险和逆选择，减少数据泄露。

但随着保险科技应用的逐渐深入，这其中不免会出现很多问题，本文对涉及到的四个主要问题进行了分析，比如有效监管的挑战、复合型人才严重短缺等，接着通过借鉴美国保险科技重塑保险全价值链的做法经验，得到了一定的启示，最后针对这四个问题，从政府和保险公司、保险科技公司这三个角度分别提出了相关的建议，如政府层面建适应保险科技特点的监管体系、保险公司层面高度重视新技术应用可能出现的新型风险，保险科技公司层面尊重保险行业特性，加强跨行业合作等。

关键词：保险科技 保险全价值链 “保创空间”