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互联网金融之第三方支付的风险管理与控制

更新时间:2022-11-05
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互联网金融之第三方支付的风险管理与控制

摘要


近年来互联网技术迅速发展,信息技术的革新正不断改变我们的生活,为全球经济注入活力。其创新、开放的精神逐渐映射在传统金融业务上,因而产生了一种新型金融模式,即互联网金融。第三方支付是互联网金融的一个重要组成部分,自从马云从2005年提出“第三方支付”这个概念开始,中国互联网第三方支付业务迅速扩张、高速发展,极大地变革了人们消费支付的方式。随着人们的消费模式从线下逐渐转移到线上,第三方支付业务在经济社会生活中的地位日益提升。然而,伴随着业务的快速发展,第三方支付也暴露出越来越多的问题,诸如法律法规不健全,互联网环境安全等问题正威胁着第三方支付的运作和消费者的利益。
本文通过对大量文献的研究,以此了解最新的行业动态,通过分析欧美国家第三方支付监管的经验,结合我国当前的互联网金融环境,以实际案例为蓝本,分别从互联网机构角度、用户角度去研究互联网金融第三方支付机构存在的风险因素,并提出相应的建议,包括:完善互联网金融市场准入机制、加强备付金监管制度的灵活性、完善相关法律体系、填补企业内控空白、统筹兼顾规范与发展等,以期对互联网金融风险管控工作提供一定的帮助和参考意义。

关键词:互联网金融;第三方支付;风险管理;监管;对策建议


目录

摘要 Ⅰ

Abstract Ⅱ

1绪论 1

1.1 研究背景及意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究意义 1

1.2 国内外文献综述 2

1.2.1 国内文献综述 2

1.2.2 国外文献综述 2

1.2.3 文献评述 2

2 第三方支付概述 4

2.1 第三方支付的含义及模式 4

2.1.1 第三方支付的内涵 4

2.1.2 第三方支付的模式 4

2.2 我国第三方支付发展现状 5

3 以支付宝为例的第三方支付风险分析 6

3.1 支付宝发展状况分析 6

3.2支付宝主要业务和交易特征 6

3.2.1支付宝主要业务 6

3.2.2支付宝交易特征 7

3.3支付宝的交易风险 7

3.3.1法律风险 7

3.3.2金融风险 7

3.3.3市场风险 7

3.3.4信用风险 7

3.3.5系统网络风险 7

4 欧美国家第三方支付风险防范的经验借鉴 9

4.1 美国第三方支付监管模式 9

4.2 欧盟第三方支付监管模式 9

5第三方支付机构风险管理中存在的问题 9

5.1政府监管存在盲区 9

5.2企业内控存在空白 9

5.3监管与发展需要进一步协调 9

6 对完善我国第三方支付风险防范的建议 12

6.1 优化政府监管措施 12

6.1.1 完善第三方支付机构准入机制 12

6.1.2 加强备付金监管制度的灵活性 12

6.1.3 完善相关法律体系 12

6.2 填补企业内控空白 12

6.2.1 技术风险控制 12

6.2.2 外部环境风险控制 12

6.3 统筹兼顾监管与创新发展 13

7 总结和展望 14

7.1总结 14

7.2展望 14

参考文献 15

致谢 17