| 以下仅列出文章摘要、目录等部分内容，如需获取完整论文资料，或原创定制、长期合作，请随时联系。 微信QQ:312050216 |
 |
 |
| 互联网非车险产品创新策略研究 摘要 近年来，随着互联网技术的快速发展和互联网新场景的不断涌现，保险产品在互联网领域的创新层出不穷，但是存在产品同质化严重、渠道垄断、部分产品背离保险原则、消费者的保障需求未得到足够重视等问题。 本文选取保险的细分领域——财产保险中的非车险作为研究范围，重点研究狭义的互联网非车险产品的创新。以创新原因为维度，将互联网非车险产品创新分为技术推动型和场景引致型创新。以典型产品为例，分析新技术应用和新场景发展对互联网非车险产品创新的促进作用。认为新技术的应用使非车险产品的投保信息获取更为便捷，理赔自动化的实现成为可能，有效降低了交易成本，推动了非车险产品创新。新场景的出现也引发了新的痛点，保险产品创新是解决痛点的方式之一。新技术和新场景不仅为产品创新提供了机会，也降低了虚假赔案的成本，导致道德风险增加。因此，应用大数据构建定价模型和风控体系，加强监控，实现对定价模型进行动态调整尤为重要。 针对互联网非车险市场现状，应用经济学的均衡分析法，对渠道垄断条件下的消费者均衡进行分析，得出渠道垄断会减少消费者福利，降低保险公司的利润空间，甚至导致部分保险公司因亏损而退出市场的结论。 对需求分析工具$APPEALS进行必要的改造，通过8个维度对互联网非车险市场的消费者需求进行分析，得出影响消费倾向的主要原因，并以此推导出非车险产品创新应明确市场定位、区别定价，推动产品的极简化策略，不断扩展消费者可获得的购买渠道的结论。 结合产品分析和消费者需求分析的结论，指出互联网非车险产品创新应摒弃产品导向，坚持以市场需求为导向，并将市场需求定位从渠道需求逐步向消费者需求回归，发挥保险的社会职能。在手段上不断加强新技术的应用，提高承保理赔服务水平，将新技术应用和新场景作为产品创新的突破点。在此基础上要从解决消费者的表面需求深化到解决消费者的潜在需求上来，通过整合资源，提供附加服务等方式提升产品的内在价值，真正解决消费者的痛点。在产品创新的基础上，应用新技术提升风控能力，通过数据共享推动行业风控体系建设，营造有序的市场氛围，以提高消费者福利。 关键词：互联网保险，产品创新，市场需求导向，消费者福利 |
