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| Z分行信用卡业务风险管理研究 目录 摘 要 I 1 绪论 1 1.1 研究背景与意义 1 1.1.1 研究背景 1 1.1.2研究意义 2 1.2理论基础与文献综述 2 1.2.1理论基础 2 1.2.2文献综述 3 1.3研究方法与思路 4 1.3.1研究方法 4 1.3.2研究思路 4 1.4创新点 6 2信用卡业务及其业务风险管理相关理论 7 2.1信用卡业务风险概述 7 2.1.1信用卡的定义及起源发展 7 2.1.2 信用卡的分类与特点 8 2.1.3 信用卡业务的地位与作用 9 2.1.4信用卡业务风险的概念与特点 9 2.1.5信用卡业务风险的类型 10 2.2 商业银行信用卡业务风险管理相关理论 13 2.2.1 信用卡风险管理的含义和基本环节 13 2.2.2 信用卡业务风险管理的目标及流程 15 2.2.3 信用卡业务风险管理的必要性 16 2.3 我国信用卡业务风险管理现状 16 2.3.1 我国信用卡业务风险的来源 16 2.3.2 我国信用卡业务风险管理的问题 17 3 A银行Z分行信用卡业务概述及风险管理现状 20 3.1 Z分行概况 20 3.2 Z分行信用卡业务介绍 20 3.2.1 Z分行信用卡产品种类 20 3.2.2 Z分行信用卡办理渠道 21 3.2.3 Z分行信用卡业务风险管理原则 22 3.2.4 Z分行信用卡业务开展流程 23 3.3 Z分行信用卡业务风险管理流程 26 3.3.1 Z分行信用卡业务的风险识别 26 3.2.2 Z分行信用卡业务的风险管理评估体系 27 3.2.3 Z分行信用卡业务的风险管理防控措施 29 4 Z分行信用卡业务风险管理存在的问题 31 4.1 信用卡营销环节存在的问题 31 4.1.1 营销人员风险意识薄弱 31 4.1.2 信用卡业务操作流程有待优化 32 4.1.3 营销考核制度不合理 32 4.2 信用卡审批环节存在的问题 .33 4.2.1 客户信用评价体系不完善 33 4.2.1 资信状况审核不到位 34 4.3信用卡交易监控环节存在的问题 35 4.3.1 风险监控自动化程度弱 35 4.3.2 对合作商户疏于管理 35 4.4 信用卡催收环节存在的问题 36 4.4.1 催收方式落后 36 4.4.2 催收强度不够 37 4.4.3 催收针对性不强 38 5 Z分行信用卡业务风险应对策略 40 5.1营销环节风险应对策略 40 5.1.1 增强风险防控意识 40 5.1.2 改进业绩考核制度 41 5.2贷前审批环节风险应对策略 41 5.2.1 完善个人信用评价体系 41 5.2.2 升级风险评估技术 42 5.3交易监控环节风险应对策略 43 5.3.1 建立动态追踪监控系统 43 5.3.2 重视对合作商户的管理 44 5.4催收环节风险应对策略 45 5.4.1 拓展催收方式 45 5.4.2适时调整催收策略 46 5.4.3 建立风险转移和补偿机制 46 6 Z分行信用卡业务风险应对策略的保障措施 48 6.1加强风险预警能力 48 6.1.1 实时监督信用卡客户的交易行为 48 6.1.2 建立并及时跟踪完善客户的不良信息库 48 6.2制定信用卡业务风险管理方案 49 6.2.1 树立正确风险管理理念 49 6.2.2 建设风险管理文化 49 6.2.3 风险管理前置 50 6.3优化内部控制与管理 50 6.3.1 制定统一的制度要求标准 50 6.3.2 规范操作流程 51 6.3.3 明确岗位职责 51 6.4利用先进技术，健全风险管理体系 53 6.4.1拥抱金融科技，提升风险管理能力 53 6.4.2运用互联网手段防控风险 53 7 结论与展望 55 7.1 研究结论 55 7.2 研究展望 55 致谢 56 参考文献 57 |
