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| 商业银行小微企业信贷业务风险管理研究——以杭州银行小微企业信贷业务为例 摘要 在目前，我国的金融市场环境下，小微企业的日常经营艰难，许多企业都面临着无处融资的难题。我国政府也出台了许多政策来帮助小微企业走出困境，解决企业的资金问题。本文通过从杭州银行小微企业信贷业务入手，通过分析其企业内部的风险管理制度，从贷前、贷中、贷后三个方面进行分析从而提出改进措施和实施方法。从内部分工、制度建设和贷后控制等方面提出一系列措施，来帮助杭州银行大力发展小微企业金融业务。 关键词：小微金融业务；商业银行；风险管理 Abstract Nowadays, the daily operation of small and micro enterprises is very difficult in China's financial market environment, many enterprises are facing the problem of lack of money. Our government has also issued many policies to help small and micro enterprises solve their financial problems. This paper starts with the small and micro enterprise credit business of Hangzhou Bank,analyzes the internal risk management system of the enterprise,and analyzes from three aspects of pre loan, in loan and post loan, so as to put forward improvement measures and implementation methods. This paper proposes a series of measures from the internal division of labor, system construction and post loan control to help Hangzhou Bank vigorously develop the financial business of small and micro enterprises. Key Words: Risk management; Commercial bank; Small and micro enterprises 目录 第一章 绪论 1 1.1 研究背景 1 1.2 研究意义 2 1.3 研究内容与方法 2 1.3.1 研究内容 2 1.3.2 研究方法 3 1.4 国内外研究现状 3 1.4.1 国外文献综述 3 1.4.2 国内文献综述 4 第二章 小微企业信贷的风险管理理论分析 6 2.1 小微企业信贷风险的概念及划分 6 第三章 杭州银行小微企业信贷风险管控的现状 12 3.1 杭州银行概况 12 3.1.1 杭州银行的小企业业务现状 12 3.1.2 小微信贷产品分布 14 3.1.3 小微企业信贷业务运营模式 15 3.1.4 杭州银行小微企业贷款产品介绍 16 3.2 杭州银行小微企业信贷风险管控现状分析 16 3.2.1 贷前调查风险分析 16 3.2.2 贷中管理风险分析 17 3.2.3 贷后管控风险分析 18 第四章 杭州银行小微企业信贷风险管控中存在的问题 19 4.1小微企业的信用评级系统缺失 19 4.2行业准入政策和客户准入政策缺失 20 4.3贷前调查不深入 20 4.3.1贷前调查对业务状况的掌握并不全面 20 4.3.2 信贷资金的用途以及流向把控不够 21 4.4内部职能规划不当 22 4.5缺乏风险预警机制 22 4.6逾期贷款清偿力度不够 23 4.7风控防范意识不强 24 4.8约束和激励政策不到位 25 4.9贷后管理不到位 26 第五章 杭州银行小微企业信贷风险管理改进建议 28 5.1贷前调查做好客户细分 28 5.2健全小微企业信贷业务的管理制度 28 5.2.1完善从业员工的管理机制 28 5.2.2创建信贷文化学习机制 29 5.3完善岗位设置，实现专业分工 30 5.3.1重视小微企业信贷业务的营销工作 30 5.3.2配备产品经理来促进业务 30 5.3.3建立专业化的信贷审批模式 31 5.4提高贷后工作的质量 31 第六章 结论 33 6.1研究结论 33 6.2研究创新 33 6.3研究不足 34 参考文献 35 |
