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| 利率市场化改革对我国农村商业银行的影响及对策研究 中文摘要 商业银行在我国金融体系中的地位举足轻重，利率市场化又是直接作用于我国金融体系的重大改革，所以它必将对我国商业银行的经营模式及发展路径产生不可磨灭的巨大影响。在利率市场化不断前进的道路上，商业银行的经营模式、风险管理能力、业务发展路径和盈利方式等都会受到更大的挑战。 作为在中国铺设网点最多的金融机构，农村商业银行等地方性商业银行的创新发展将是我国金融改革的最主要突破点之一。尽管近年来我国地方商业银行取得长足发展,但与国有银行相比，其资产规模、机构数量、人员数量和业务品种等方面还相差甚远。党的十八大报告将城镇化建设列入未来中国的发展方向之一，作为农村金融的主力军，地方性商业银行首当其冲，担任着城镇化建设主要的金融支持。中国人民银行先后宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率和《存款保险条例（征求意见稿）》，可见利率市场化的步伐越来越快。利率市场化改革将导致银行业竞争加剧，地方性商业银行业务单一，软硬件设施及人才跟不上，往往依靠提高存款利息、降低贷款利率这一传统、单一的方式吸引客户，虽然短期能够取得一定的成效，但使得银行经营风险大大增加，发展问题日显突出。对于中小商业银行，实现人民币利率市场化将带来更大的机遇和更好的发展，能较快增强与国有银行的竞争力，提高其市场地位。但同时，中小商业银行面临利率市场化带来的挑战也不可小觑。所以，利率市场化改革对我国农村商业银行的影响与对策研究有重要意义。 第一部分绪论。文章开篇大致介绍了本课题研究的历史背景、条件，研究的理论与实践意义，该领域的国内外研究成果与发展动态，以及本文研究的内容结构和采用的主要方法。第二部分相关理论概述。本章是全文的理论基础部分，主要阐述了利率市场化概念、特征，阐述了利率决定理论、利率传导理论、利率发展等重要理论，这是后文研究的重要依据。第三部分是对中国利率市场化改革的历程的总体回顾。从我国利率市场化改革的历史与发展进程出发，总结其现状，并结合我国利率市场化的最新情况探讨其发展预期。在此基础上，剖析了我国利率市场化的作用机制。第四部分利率市场化对农村商业银行的影响。从目前我国农村商业银行发展的实际情况及特殊性出发，全面、深入分析了利率市场化对农村商业银行经营的各个方面的影响，并简述了其作用机制。第五部分是我国农村商业银行如何应对利率市场化改革的对策性研究。通过对国内外经验的借鉴，同时结合本人在农商行的工作经验，提出了合理定位、业务创新、突出机制优势、人才培养等几方面的策略选择。 关键词：利率市场化，农商银行，改革影响，发展对策 目 录 1 绪论 1 1.1 研究背景与意义 1 1.2 国内外研究综述 2 1.2.1 国外研究综述 2 1.2.2 国内研究综述 3 1.3 主要内容与研究方法 5 1.3.1 主要内容 5 1.3.2 研究方法 7 2 相关理论概述 8 2.1 利率市场化概念 8 2.1.1 利率的概念 8 2.1.2 利率市场化的含义 8 2.1.3 利率市场化的特点 9 2.2 利率决定理论 10 2.3 利率传导理论 10 2.4 金融发展理论 11 3 中国利率市场化改革的总体回顾 12 3.1 我国利率市场化进程回顾 12 3.2 我国利率市场化的现状及发展预期 14 3.3 我国的利率市场化作用机制 14 4 利率市场化对农村商业银行的影响 17 4.1 我国农村商业银行的发展概况 17 4.2 我国农村商业银行的特征 17 4.2.1 农村商业银行具有一定的支农义务 17 4.2.2 地方政府是农村商业银行发展的坚强后盾 17 4.2.3 农村商业银行是地方性的金融机构 18 4.3 利率市场化对农村商业银行经营的影响及作用机制 19 4.3.1 影响分析 19 4.3.2 作用机制 22 5 我国农村商业银行应对利率市场化改革的对策建议 24 5.1 国外中小商业银行的经验借鉴 24 5.1.1美国中小商业银行的经验及借鉴 24 5.1.2 日本中小商业银行的经验及借鉴 25 5.2 国内中小银行的成功案例与经验借鉴 26 5.2.1 阿里巴巴金融案例 26 5.2.2 浙江泰隆商业银行案例 27 5.3 利率市场化下农村商业银行的发展对策 29 5.3.1 合理的市场定位 29 5.3.2 进行特色化产品创新，力争技术领先 29 5.3.3 实施差异化经营战略，突出机制优势 31 5.3.4 以中小企业为主要服务对象 32 6 结论 34 参考文献 35 致 谢 38 |
