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| 商业银行信贷风险管理研究——以青岛市建设银行为例 中文摘要 随着金融市场逐步开放，外资银行纷纷涌入国门，使得我国金融市场面貌焕然一新。对于国内商业银行而言，这既是一次向外学习、提升自我的良好机遇，但同时也面临着市场日益复杂、竞争更加剧烈的巨大挑战。国有商业银行发展时间较短，无法与外资银行悠久的发展模式和信贷管理体系相提并论。同时国内的大部分商业银行在风险管理，制度模式上所欠缺的还有很多，并且在一定程度上均或多或少有着不良的信贷资产，信贷风险逐渐成为危害我国商业银行和金融领域安全的首要问题。因此，现阶段不断完善的银行信贷管理体系，深入研究分析信贷业务中的规律和成因，同时借鉴国外优秀银行管理模式中的优点，保证我国商业银行中信贷业务稳定长久健康的发展下去，这对于国家市场经济稳定，经济持续发展同样有重要的现实意义。 本文研究内容分为五个部分。第一章绪论，开篇介绍了本文研究背景、意义、内容、方法等，由此可对全文形成一个总体的认识和了解。第二章主要梳理和阐述了商业银行信贷风险的一些基本概念与理论，以及信贷风险管理的程序和必要性。第三章基于我国商业银行信贷风险管理的历史背景与发展现状，具体以青岛市建设银行为例，从其实际情况出发，从而发现问题所在，如：信贷风险管理组织不健全；流程不完善；贷后管理薄弱等。然后，在上述分析的基础上，深入分析了青岛市建设银行信贷风险管理现存问题的成因，主要有：风险承担主体不明确；信贷风险管理方法落后；信贷风险内控机制不健全等。第四章是国内外商业银行信贷风险管理的经验借鉴。从花旗银行、招商银行的国内外典型成功案例出发，总结其对青岛建设银行信贷风险管理的经验借鉴与启示。第五章青岛市建设银行加强信贷风险管理的措施。针对前文分析结果，必须在组织、人员、制度等多个方面采取针对性采取优化措施，包括：健全信贷风险管理组织；提升内部人员的风险意识，打造信贷风险管理的专业人才队伍；引进更加先进的风控技术与手段；完善相关内部控制制度以及风险监督、风险化解机制等。第六章是结论和展望。 关键词：商业银行，信贷风险，风险管理 目 录 第一章 绪论 1 1.1 研究背景和意义 1 1.1.1 研究背景 1 1.1.2 研究意义 1 1.2 国内外的相关研究 1 1.2.1 国外相关研究综述 1 1.2.2 国内相关研究综述 2 1.2.3 评价与总结 3 1.3 研究思路和研究方法 4 1.3.1 研究思路 4 1.3.2 研究方法 4 1.4 研究内容及创新点 4 1.4.1 主要研究内容 4 1.4.2 本文创新点 5 第二章 商业银行信贷风险管理概述 6 2.1 信贷风险的含义和特点 6 2.2 基于巴塞尔新协议框架下的信贷风险类别 7 2.3 商业银行信贷风险成因 8 2.3.1 影响商业银行信贷风险的外部因素 8 2.3.2 影响商业银行信贷风险的内部因素 9 2.4 信贷风险管理的程序 10 2.5 商业银行信贷风险管理的必要性 11 第三章 青岛市建设银行信贷风险管理状况 13 3.1 我国商业银行信贷风险管理现状分析 13 3.1.1 改革开放前的信贷风险管理 13 3.1.2 计划商品经济体制下的信贷风险管理 13 3.1.3 社会主义市场经济体制下的信贷风险管理 13 3.2 青岛市建设银行信贷风险管理现状 14 3.2.1 青岛市建设银行及其信贷概况 14 3.2.2 青岛市建设银行信贷管理流程与方法分析 15 3.2.3 信贷风险管理的现状 16 3.3 青岛市建设银行信贷风险管理存在的问题 16 3.3.1 信贷风险管理的组织体系不够严密 16 3.3.2 信贷风险管理流程存在不足 17 3.3.3 风险管理信息系统存在诸多问题 17 3.3.4 操作风险的存在造成信贷资产损失 17 3.3.5 信贷风险预警机制不健全 18 3.4 青岛市建设银行信贷风险管理存在问题的成因分析 18 3.4.1 风险承担主体不明确 18 3.4.2 信贷风险管理方法落后 18 3.4.3 业务发展与防范风险相矛盾 19 3.4.4 缺乏高素质的信贷人员 19 3.4.5 信贷风险内控机制不健全 20 第四章 国内外商业银行信贷风险管理的经验借鉴 22 4.1 国内外信贷风险管理的典型代表及成功经验 22 4.1.1 国外-花旗银行 22 4.1.2 国内-招商银行 23 4.2 对青岛建设银行信贷风险管理的启示 23 第五章 青岛市建设银行加强信贷风险管理的措施 25 5.1健全信贷风险管理组织 25 5.2培育全员的风险控制氛围 25 5.2.1 建立激励与约束并重的信贷管理体制 25 5.2.2 以人为本，提高信贷员风险管理水平 25 5.2.3 培育良好的信贷风险管理文化 26 5.2.4 完善内部管理机制，降低信贷管理风险 26 5.3 采用新的风险管理技术 26 5.3.1学习并引用金融分析技术 26 5.3.2进一步完善银行信贷管理系统(CMS) 27 5.4 加强内控管理制度建设，实施风险全过程控制 27 5.4.1制定加强内控新措施 27 5.4.2完善信贷全过程的风险控制 27 5.5建立健全风险监管体系 28 5.5.1 强化内部风险监管 28 5.5.2 健全外部风险监管 28 5.6建立和健全风险化解机制，完善信贷风险处置 29 5.6.1 建全先进的风险预警机制 29 5.6.2 风险的规避处理 29 5.6.3 风险的分散处理 30 5.7 提高银行信贷人员的职业道德 30 第六章 总结与展望 31 6.1 全文总结 31 6.2 研究展望 31 参考文献 32 致 谢 34 |
