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| 江苏泰兴农村商业银行电子银行业务发展研究 摘 要 当今在网络发达、支付渠道多元化的大数据时代，互联网金融已经引起广大金融业的高度重视，网络金融、传统金融之间的博弈已经影响到农村中小金融机构，而电子银行作为现代信息科技和金融创新的产物，凭借着经营成本低、产品丰富、功能齐全、方便快捷、增加收益等方面的突出优势，已经受到广大银行的关注，日益成为银行提升客户忠诚度、提高业务发展全面性、提升核心竞争能力、拓宽收入来源的有效手段，更被作为银行增强核心竞争能力的有效途径和实现转型发展的重要战略目标之一。目前，国内外银行业对电子银行业务的理论研究比较全面，涉及发展理念、运营模式、管理体系、产品创新和市场营销等多个方面，但研究对象主要以大中型商业银行为主，对农村商业银行这类中小金融机构较少涉足。此外，我国中小金融机构科技运用和信息化水平比较落后，与先进的银行相比存在较大差距，在电子银行的品牌建设、发展策略、产品创新、运营模式、市场营销以及风险控制等方面存在诸多不足。鉴于以上两点，文章选取江苏泰兴农村商业银行电子银行业务发展作为研究对象，在分析国内外电子银行业务发展现状和成功经验的基础上，分析了电子银行业务发展的优势与劣势、机遇和挑战，着力在组织体系建设、产品创新、风险管理、市场营销、人才培养等方面提出具体的一些思路和举措，旨在为国内农村商业银行电子银行加快发展寻求一些方法和路径。 文章主要运用文献查阅和数据分析的方法，遵循提出问题、分析问题、解决问题的研究思路，分七个部分展开论述。第一部分介绍了文章选题的背景、研究文献理论综述以及文章的主要内容与框架。第二部分介绍了电子银行业务的概念、种类以及电子银行业务所具有的特点和优势，并重点的介绍了市场营销理论、市场细分理论、波特竞争优势理论和SWOT分析模型，对本文研究问题的理论依据作出了必要交代。第三部分详细介绍了国外、国内电子银行业务发展的现状和特点，指出我国电子银行发展中存在的问题以及未来的发展趋势。第四部分全面分析了江苏泰兴农村商业银行内外部环境对发展电子银行的影响，分析指出了应采取优势-机会（SO）增长型战略来发展电子银行业务。第五部分介绍了江苏泰兴农村商业银行电子银行业务发展现状，分析了江苏泰兴农村商业银行在电子银行业务发展方面存在的问题。第六部分综合运用此前提出的市场分析模型和理念，结合研究范本的实际状况，提出了加快农村商业银行电子银行业务发展的七点针对性举措。第七部分主要是对文章的总结与展望。 文章主要论点是泰兴农村商业银行应加强组织管理体系建设、市场营销体系建设、加大产品功能创新力度、强化电子银行业务的风险管理以及加强专业人才引进和培养等措施，充分发挥农村商业银行一级法人的体制和机制的传统优势、着力构建起“上下联动、协调统一”的市场营销体系，提出了泰兴农村商业银行电子银行业务发展应以广大中小微企业客户、个体工商户、本地居民以及公务员等为主要目标对象，坚持“以市场为导向，以客户为中心”的原则，从满足客户多样化的服务需求出发，不断加大电子银行产品的整合和创新力度，推动电子银行业务的快速发展，为加快农村商业银行电子银行业务发展寻求了一些方法路径。同时也表达了文章主要从市场的角度进行了一些电子银行业务发展的研究和探索，但在互联网金融、风险控制、安全技术等方面涉及不深，有待今后进一步加强探索和研究。 电子银行业务作为计算机技术与现代金融理论结合的新兴业务，目前还没有比较完备的理论体系，也比较缺乏对发展电子银行业务具有指导意义的理论或实际的措施。电子银行是银行增强核心竞争能力的有效途径，也是银行积极探索谋求发展的重要内容。本文以江苏泰兴农村商业银行为研究对象，通过对其电子银行业务发展的分析与探究，提出了解决问题的一些方法和措施，对于国内其他农村商业银行电子银行发展具有一定的借鉴意义。 关键词： 农村商业银行 电子银行 SWOT 市场营销 目 录 第一章 导论 1 第一节 选题背景及意义 1 一、选题背景 1 二、选题意义 1 第二节 文献综述 2 一、国外电子银行研究综述 3 二、国内电子银行研究综述 4 三、研究的理论基础 5 第三节 论文的基本框架 9 第二章 电子银行相关基本概论 11 第一节 电子银行的概念及特点 11 一、电子银行的概念 11 二、电子银行业务的特点 11 第二节 电子银行的种类及监管要求 12 一、电子银行的业务种类 12 二、监管部门对电子银行业务的监管要求 13 第三章 国内外先进银行发展电子银行的相关经验及对泰兴农村商业银行的启示 15 第一节 国外先进银行的相关经验 15 一、国外电子银行业务的特点 15 二、注重均衡风险等因素 16 第二节 国内先进银行的相关经验 16 一、工商银行发展电子银行相关经验 16 二、民生银行发展电子银行相关经验 17 第三节 对泰兴农商行发展电子银行的启示 17 一、数据趋于集中，服务渠道多样 18 二、业务品种向多样化和个性化发展 18 三、网上银行、手机银行引领电子银行发展 18 四、把握“互联网+”机遇，搭建技术平台和数据平台，促进金融线上服务、线下服务的有机融合 18 第四章 江苏泰兴农村商业银行电子银行发展环境分析 20 第一节 江苏泰兴农村商业银行发展概况 20 一、泰兴农村商业银行发展历程 20 二、泰兴农村商业银行电子银行业务发展状况 20 第二节 江苏泰兴农村商业银行内外部环境分析 21 一、外部环境分析 21 二、微观环境分析 23 三、SWOT模型分析 25 第五章 江苏泰兴农村商业银行电子银行业务发展现状 30 第一节 江苏泰兴农村商业银行电子银行发展现状 30 一、圆鼎卡 30 二、自助银行 31 三、POS、EPOS、“金融便民服务到村”特约商户 31 四、网上银行 32 五、手机银行 33 六、电话银行 34 七、短信银行 34 第二节 电子银行业务发展存在的问题 35 一、电子银行品种不全 35 二、电子银行发展速度不快 35 三、电子银行发展质量不高 35 四、部分电子银行产品功能尚需完善 36 五、电子银行管理和营销体系、绩效考核尚需健全 36 第六章 加快泰兴农村商业银行电子银行业务发展的研究 38 第一节 健全电子银行组织管理体系，加强电子银行业务的战略规划 38 第二节 完善电子银行绩效管理，以互联网为契机，加快互联网银行转型 39 第三节 加快电子银行功能创新，加强电子银行专业人才的引进和培养 39 第四节 加强电子银行风险管控，实现电子银行业务又好又快的发展 41 一、建立良好的公司治理结构 41 二、设计和执行与电子银行风险相适应的内部控制系统 41 三、保障电子银行系统安全的措施，注重电子银行系统的有效性和持续可用性 41 第七章 总结 43 第一节 总结 43 第二节 展望 43 参考文献 45 致谢 46 |
