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| 互联网金融P2P平台模式研究——以轻易贷为例 摘 要 Peer to Peer（以下简称P2P）小额信贷是当前金融领域的一种新型融资模式，是当前互联网金融模式的典型代表。P2P主要指个人与个人之间以网络平台为媒介，实现资金借贷的融资。即，将分散的小额资金通过平台中介作用借贷给资金需求者。该融资模式利用网络平台信息搜索、快速传播、云计算等优势，有效的避免传统金融中人工成本高昂、融资时间长等弊端，极大的降低了融资方的交易成本，实现资金的高效运用，对商业银行中的零售贷款及微型企业贷款也有较强的替代作用。 目前，众多国内学者对P2P行业的研究方向主要从资金方、借款人或监管部门的角度出发，详细分析资金方的投资选择、借款人的融资效果以及监管缺位导致的风险暴露，从而论证P2P行业的合理性与未来发展方向。而本文的研究角度较为新颖，本文以P2P平台为研究对象，结合传统金融与互联网工具为理论，总结国内外知名P2P平台主要经营模式，分析国内外P2P行业发展现状，从P2P模式优化借贷成本为研究角度，结合实际数据，论证了P2P平台降低融资成本、转移融资风险及平台对借款人的风险管理等三大职能优势。通过建立模型，论证了资质较差的借款人很难满足其融资需求，将被P2P市场自发淘汰，进而得出P2P平台在借贷交易中的职能和意义。 此外，本文将以“轻易贷”为实例，分析P2P平台在小微企业贷款中相对于传统银行信贷在成本和风险控制等方面具有的优势，以“轻易贷”的经营数据分析，得出“轻易贷”平台在降低借款人成本具有重要作用，能是能够为风险偏好的小额资金提供理财需求。以实例论证P2P平台在“普惠金融”概念中所起到的重大作用。 最后，本文从P2P平台与监管部门从风险管理、技术手段、法律制定等方面提供相关建议。 关键词 P2P平台；互联网金融；职能研究；轻易贷 目 录 第一章 绪论 5 一、选题背景和研究意义 5 二、国内外研究现状 6 （一）国外研究现状 6 （二）国内研究现状 7 （三）国内外研究现状总结 8 三、主要研究内容和模型构建思路 8 四、本文部分相关名词解释 9 第二章 互联网P2P平台模式研究 10 一、互联网P2P平台概述 10 二、互联网P2P平台模式分析 12 （一）国外互联网P2P平台模式分析 13 （二）国内互联网P2P平台模式分析 14 第三章 互联网P2P平台职能分析 16 一、互联网P2P平台职能概述 16 二、互联网P2P平台职能优势 16 （一）降低借贷交易成本 16 （二）风险转移机制 18 （三）P2P平台拥有较好的风险管理体系 19 三、互联网P2P平台筛选优质借款人的模型分析 19 （一）P2P借贷有利于借款人维护自身资质 20 （二）P2P借贷市场自发淘汰次级借款人 20 （三）模型分析结论 21 第四章 互联网P2P平台经营模式实例研究 22 一、互联网P2P平台的选取 22 二、“轻易贷”公司的基本情况 22 （一）“轻易贷”平台的创立和现状 22 （二）“轻易贷”平台债权转让模式 23 三、“轻易贷”平台中介模式研究 24 （一）“轻易贷”平台中介职能效果 24 （二）“轻易贷”平台中介职能约束条件 28 第五章 P2P行业未来发展建议 30 一、针对P2P平台建议 30 （一）加强平台信息透明化 30 （二）提高风险管理能力 30 （三）严禁引发道德风险 31 （四）提升平台网络技术 31 二、针对监管部门建议 32 （一）规范P2P行业门槛 32 （二）制定行业法律法规 32 （三）加快征信体系建设 33 （四）鼓励P2P行业发展 34 参考文献 35 致 谢 37 |
