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完善商业银行合规风险管理对策研究

更新时间:2019-09-26
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完善商业银行合规风险管理对策研究

摘要


现代金融史,是一部跌宕起伏、不断创新的历史。其中,银行业——金融体系的支柱和核心,一直是话题的焦点,被各界普遍关注。对金融机构而言,金融创新是指,推出过去未提供过的金融服务产品,或者是改良既有业务或重新组合现有产品和业务。很长时间以来,商业银行的业务范围基本围绕存款、贷款、结算和货币兑换等。随着金融创新、技术变革、互联网和手机技术飞速发展发展,银行业机构的业务范围日益扩张、金融产品丰富多样、金融工具日益多元化。与此同时,银行业风险亦表现得越来越复杂、影响越来越广泛。正是基于此,将银行风险管理作为金融研究的重要课题和业务实践中的重要管理对象极有必要。
回顾历史,上世纪90年代起,由于风险控制失效导致的银行丑闻陆续败露。进而,银行业的风险管理,逐步进入国际银行业的关注视野。2010年,在经过漫长的修改后,《巴塞尔协议Ⅲ》最终颁布,其核心为强调“微观监管和宏观审慎监管并行”。对于我国银行业来说,在高速增长的宏观经济背景下,业务规模高速增长,很多程度上掩盖了内部风险管理中存在的不足。党的十九大和中央经济工作会议把“防范化解重大风险”列为“三大攻坚战”之首,重点防控金融风险。处于变革浪潮中的中国银行业,为有效提高风险管理水平、应对日益激烈的全球化市场竞争,应该更多地学习、借鉴国外先进理论、方法和技术,积极适应先进理念,夯实管理手段,提高风险管理水平。因为,银行合规风险控制的薄弱环节,正是违规违法事件的温床。而且,由于如今的银行业务多为“上下一盘棋”、业务协作性和联动性较强,一旦某一环节出现了失控,风险控制失效的后果将顺着整个业务架构蔓延,最终演变为全面性、系统性风险,比如群体性挤兑、大面积违约、流动性枯竭、声誉受损、破产等等。因此,研究完善银行合规风险管理具有较强的现实意义和紧迫性。
本文从绪论入手, 在这一部分概述了相关研究背景、意义、方法,以及研究创新与不足,这是本文对银行合规风险管理研究的起点。第二部分为理论综述,这一章主要是对本文研究涉及到的相关理论进行综合阐述,详细概述什么是合规以及如何开展合规管理工作、银行治理和风险管理中的关键参与者、合规风险的定义与特征,为文章研究进行概念界定和理论支撑。第三部分为现状分析——基于我国商业银行合规风险管理现状,深入分析我国商业银行合规风险管理存在的缺陷和短板,并通过违规案例分析总结对我国银行业合规风险管理的启示。第四部分为对策建议部分,提出了基于当前情况的完善方案即完善银行合规管理的对策建议。针对前篇所述的我国银行合规风险管理的问题或缺陷,提出完善建议。首先加强银行内部组织体系建设,同时,运用信息化手段,实现合规管理工作电子化,提高合规风险管理及时性和全面性。最后一部分即第五章,对文章整体框架和研究不足进行了简要总结,并阐述了仍需进一步研究和探讨的一些问题。
 
关键词:银行风险  合规风险  合规风险管理 风险监测


目录

摘要 1
Abstract 3
1 绪论 6
1.1 选题背景 6
1.2 研究意义 8
1.3 研究方法与结构框架 9
1.3.1 采用的研究方法 9
1.3.2 文章的结构框架 11
1.4 研究创新点与不足 11
2 商业银行合规风险管理的理论综述 13
2.1 中国金融监管体系简述 14
2.1.1  中国金融监管体制沿革 14
2.1.2 多元化、多层次金融监管体制 15
2.1.3 银行业监管机制 17
2.2 商业银行合规风险管理概念界定 18
2.2.1 商业银行面临的风险及关键参与者责任 18
2.2.2 商业银行合规风险的概念与特征 20
2.2.3 商业银行合规风险管理活动 22
2.3 商业银行合规风险管理的国内外研究文献综述 25
2.3.1 国外研究综述 26
2.3.2 国内研究综述 27
3 我国商业银行合规风险管理分析 28
3.1 我国商业银行合规风险管理现状 28
3.1.1 我国商业银行当前的合规风险管理实践 29
3.1.2 我国商业银行合规风险管理中存在的问题 32
3.2  国际性银行合规风险管理的先进经验 34
3.2.2  合规风险管理的“三道防线” 35
3.3 典型案例 36
3.3.1 银行凭虚假合同为异地企业办理结售汇案 36
3.3.2 银行理财产品纠纷案 39
3.3.3 案例启示 42
4 我国商业银行合规风险管理对策分析 44
4.1 加强商业银行合规风险管理内部建设 44
4.1.1 落实内部风险管理关键参与者职责 44
4.1.2 优化合规风险管理资源配置 47
4.1.3 建立有效的商业银行合规风险管理组织框架 48
4.2 优化合规风险管理方法和技术,提升银行合规风险管理水平 49
4.2.1 建立合规风险评价模型 49
4.2.2 构建合规风险信息处理系统 52
5 总结与展望 58