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| 论互联网金融模式下小微金融机构发展现状及建议 摘 要 互联网金融的飞速发展正在颠覆人们对金融业的认识，小微金融机构能否抓住和用好新一轮科技革命和产业变革的机遇，决定其能否抢占新一轮金融发展制高点。占我国企业总数90%以上的小微企业，是我国经济的重要组成部分，然而其所获得金融服务与其经济地位严重不匹配，受小微企业自身经济特征和银行等金融机构模式所限，以银行为代表的传统金融机构无法有效满足小微企业的金融需求，融资难、融资贵等融资困境成为阻碍我国小微企业发展的主要枷锁。互联网小微金融机构这一新型金融业态以其独特的优势为解决小微企业金融困境提供了新的解决方案。 本文分析了小微金融机构在互联网金融领域下面临的开发成本高、抗风险能力弱、资产经营规模小等问题，探讨了小微金融机构的互联网金融发展前景，提出了相关政策建议——设立引导基金、强化财税支持、创新监管机制以及完美监管执法体系。以蚂蚁金服为案例，详尽分析了以芝麻信用为代表的信息路径、以蚂蚁小贷为代表的融资路径和以支付宝为代表的支付路径，三大路径服务小微企业的具体路径和成效，深入挖掘了蚂蚁金服生态系统服务小微企业的内在机制。 关键词：互联网金融 小微金融机构 现状 建议 目 录 绪论 1 1 互联网金融与小微金融机构概述 2 1.1 互联网金融 2 1.1.1 互联网金融的定义 2 1.1.2 互联网金融的特征 2 1.1.3 互联网金融的主要模式 3 1.2 小微金融机构 4 1.2.1 小微金融机构的定义 4 1.2.2 小微金融机构的特征 4 2 小微金融发展状况 6 2.1 小微金融发展的困境 6 2.1.1 金融供给主体从自身利益出发缺乏动力 6 2.1.2 小微金融发展的环境还需完备 7 2.2 小微金融发展的策略选择 8 2.2.1 在技术创新方面 8 2.2.2 在制度环境方面 9 2.3 电商企业小微金融供给或成主流 9 3 小微金融机构互联网金融发展状况 11 3.1 小微金融机构互联网金融业务的发展——以蚂蚁金服为例 11 3.1.1 蚂蚁金服的发展 11 3.1.2 蚂蚁微贷的发展 12 3.1.3 蚂蚁微贷风险管理体系 13 3.2 小微金融机构的发展优势 14 3.2.1 庞大的客户基础 14 3.2.2 创新的融资方式 14 3.2.3 资金来源更为丰富 15 3.3 小微金融机构的发展问题 15 3.3.1 业务开发成本高 15 3.3.2 抗风险能力弱 15 3.3.3 互联网金融人才储备不足 16 4 完善互联网金融模式下小微金融机构发展的建议 17 4.1 互联网金融模式下小微金融机构发展建议 17 4.1.1 加强人员配置，提升技术水平 17 4.1.2 加强基础设施建设 17 4.1.3 加强同业合作，实现互利共赢 17 4.2 小微金融机构发展互联网金融的政策建议 17 4.2.1 设立引导基金 18 4.2.2 强化财税支持 18 4.2.3 创新监管机制 18 4.2.4 健全法制环境，完善监管执法体系 18 4.2.5 降低开发成本，加强抗风险能力 18 结论 20 参考文献 21 谢辞 22 |
