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| 财产保险公司道德风险管理问题研究 摘要 随着我国经济的迅猛发展，众多对社会影响深远的因素已经发生很大程度的改变，其中表现突出的因素就包括财产保护。我国现有及原来存在的一些财产保险公司已经远远不能满足我国现在的发展速度，在不断发展过程中财产公司逐渐显现出越来越多的不足，其中较为明显的就是道德风险管理能力，很大程度上影响此类企业的正常发展和运行状况，因此，从根本上增强道德风险管理水平已经势在必行。 本次课题研究中全面借鉴多样化经济学理论、管理理论，遵从历史、现实的整体逻辑关系，从多个角度探究影响要素内容，旨在找出保险业风险管理制度中存在的严峻问题。 文章是将平安财产保险作为研究的对象和目标，通过对该公司内部的具体措施、方案、制度等要素的研究分析，希望能够为我国未来保险事业的发展探索出一种新的道路，以此加快我国保险业的持续性发展。文中首先会对现阶段道德风险研究的情况、方法以及平安保险公司的基本情况加以介绍。其次会通过具体事例展现道德风险管理在一个保险公司中所发挥的重要作用，包含多方面的内容，比如企业管理过程中的随机性、品牌形象的树立等问题。再次会对道德风险在财产保险公司公司中存在的理由和如何鉴别风险等情况进行分析。最后通过对平安保险公司管理手段的探究，由点及面概括道德风险的预防措施，促使保险双方的利益达到平衡。通过加强各种机构的监督作用，使法律制度更加完善，各方面流程更加具体可操作，强化每一位参与者的金融能力。 通过道德风险研究以及平安保险公司的日常经营两方面情况综合分析，分析道德风险产生的过程与原因，以及其存在于管理层面的概率和问题，再次通过实践总结发展过程中的战略措施，为保险公司在社会经济未来发展中指明正确的道路，整体上提高我国的保险业管理能力，增强本质性的竞争力，对促进保险行业整体的积极健康发展具有重要影响。 关键词：财产保险公司 道德风险管理 风险防控 保险利益 监督机制 目录 摘要 1 ABSTRACT 2 第1章 道德风险研究现状与平安财产保险公司简介 7 1.1 国内研究现状 7 1.2 国外研究现状 9 1.3 平安财产保险公司简介 10 1.3.1 平安财产保险公司简介 10 1.3.2 平安财产保险公司发展策略及内部管理现状 11 第2章 道德风险管理对于财产保险公司的重要意义 13 2.1 财产保险公司道德风险的概念 13 2.2 道德风险对于财产保险公司的危害 13 2.2.1 信誉受损和经营成本增大 13 2.2.2 降低制度的效率 14 2.2.3 导致法律和社会制度的软化 14 2.2.4 破坏了社会道德和社会公平 14 2.3 道德风险管理对于财产保险公司的重要意义 15 2.3.1 降低财产保险公司经营管理过程中的不确定性 15 2.3.2 树立财产保险公司的品牌形象 16 第3章 道德风险在财产保险公司管理中产生的原因及风险识别研究 17 3.1 道德风险产生的原因 17 3.1.1 投保人未能履约而造成的道德风险，也称为逆向选择 18 3.1.2 保险人未能履约而导致的道德风险 18 3.2 财产保险公司道德风险的主要表现 19 3.2.1 投保前主要来自于保险代理人的道德风险 19 3.2.2 投保后关于赔付方面的道德风险 19 3.3 道德风险产生的原因 20 3.3.1 保险代理制度存在弊端 20 3.3.2 保险监管水平不高，监管规章制度不健全 21 3.3.3 保险公司欠缺自我监管 22 3.3.4 保险人和保险代理人的目标利益不一致和信息的不对称 22 3.3.5 保险人与保险代理人风险态度的差异性 23 3.3.6 财产保险公司对职业道德教育的重视不够，保险从业人员整体素质不高 23 3.3.7 财产保险公司的经营目标和现行的激励机制 24 第4章 道德风险的防控手段——以平安财产保险为例 25 4.1 增加保险主体的利益趋同性，确保保险双方的平等地位 25 4.1.1 设计不同保费及免赔率的保险方案 25 4.1.2 增加共保条款 26 4.1.3 通过法律制度来加固保险人和投保人的平等地位 26 4.2 完善保险行业法律法规，加强保险行业协会的监管力度 27 4.2.1 完善保险行业法律法规 27 4.2.2 加强保险行业协会的监管力度 28 4.3 完善公司内部监督机制，优化企业管理流程 29 4.3.1 建立制度保障 29 4.3.2 加强道德风险管理基础建设，营造良好环境 30 4.3.3 创新服务质量和水平，满足投保人保险信息需求 31 4.3.4 改善保险交易流程各个环节，弱化信息的非对称性 32 4.3.5 加强核保工作，抑制逆向选择 33 4.3.6 健全领导体制，实施教育评估 33 4.3.7 设定合理监督水平 34 4.3.8 完善道德规范，明确道德要求 34 4.3.9 加强员工的内部培训，设立保险企业的教育机构 35 4.3.10 提升企业文化 36 4.3.11 保险公司应保持良好的创新信念和状态 37 4.4 建立保险业信息共享机制，提升全民金融素质 38 4.4.1 建立保险业信息共享机制 38 4.4.2 提升全民金融素质 40 结语与展望 42 参考文献 43 |
