摘 要

关于国家助学贷款的风险与对策探析是这几年我国关于助学贷款研究的一个重要问题，文章分析了我国助学贷款的风险和防范风险的对策，论证怎样才能建设一个良好的助学贷款制度、完善个人征信体系。高校大学生助学贷款是一种无须审核的且不需要任何抵押物的贷款，所以大学生毕业离校以后 不按时还款，以及在此业务推进过程中涉及到的诸多问题给贷款机构带来了很大的风险，这也给国家大学生贷款业务发展带来一定的困难，本文以大学生助学贷款的风险和加强大学生诚信教育等方面进行讨论，为保证贷款工作的顺利实施就必须提高大学生诚信教育与意识并从理论和现实两方面了解导致大学生诚信缺失的问题以及对策探析、借鉴国外优秀方案，逐步完善我国银行征信系统，深入解决大学生助学贷款风险与对策探析的可行之处，希望以大学生信用贷款为契机降低大学生助学贷款风险对整个社会主义道德建设起到良好的推动效果。

【关键词】 诚信教育 助学贷款 贷款风险

ABSTRACT

The risk and countermeasures of the national student loan is an important issue in the study of the student loan in our country in recent years. This article analyzes the risks of student loan in China and the countermeasures to prevent risks,and demonstrates how to build a good student loan system and improve the personal credit systemCollege students student loans is a kind of do not need to review and do not need any collateral loans,so after graduate school is not getting paid on time,and push in this business involves many problems in the process of the risk of lending institutions to bring very great, it also bring certain difficulty to the development of national student loan business. Based on the college student loan risk and strengthen college students' honesty education, etc, are discussed,in order to ensure the smooth implementation of the loan work will have to improve college students' honesty education and awareness and from two aspects of theory and reality to understand problems and countermeasures ofcollege students lose honesty and credit analysis, draw lessons from foreign outstanding plan,gradually consummates our country bank credit reporting system, It is hoped that taking the opportunity of college students' credit loans to reduce the risk of college students' student loans will play a good role in promoting the whole socialist moral construction.

[Key words] Integrity education Student loans Loan risk


目录

一、大学生助学贷款概述 h 3

（一）大学生助学贷款的内涵 3

（二）大学生助学贷款的风险 4

（三）大学生助学贷款的发展 5

二、加强大学生助学贷款风险防范的必要性 6

（一）有利于国家监督和管理大学生助学贷款的运作规范 6

（二）有利于银行完善贷款机制帮助学生顺利完成学业 7

（三）有助于各大高校严格把控大学生助学贷款相关信息 7

（四）有利于培养学生的学习自主性和诚信意识 8

三、助学贷款风险存在的主要问题及原因分析 8

（一）大学生个人信用数据库不健全 8

1.大学生资金信息去向不明 8

2.银行未能建立有效的个人信誉机制 9

3.银行每月未能及时更新数据库 9

（二) 风险补偿机制不完善 10

1.风险补偿资金由财政和县级财政部门各承担50% 10

2.银行积极性不高 10

3.毕业生分布广泛，不良贷款追回成本高 11

4.高校积极性不高 12

（三）银行管理缺乏规范性 13

1.经办银行制度不够健全 13

2.政府按隶属招标经办银行 13

3.经济不发达的地方银行竞标不积极 14

四、加强大学生贷款风险防范的对策建议 14

（一） 建立健全大学生个人信用数据库 14

1.银行需完全掌握大学生资金信息 14

2.银行建立个人信用机制 15

3.银行每月更新数据库 15

（二）大力开办生源地助学贷款 16

1.实行生源地贷款，方便快捷 16

2.便于了解毕业后行踪 16

3.审贷者地址相对固定，可保持联系和监督 17

4.强化家庭社会的制约，形成社会监督网 17

（三） 规范对银行的管理 18

1.银行均可开展国家助学贷款 18

2.保证银行能够获利 18

3.对银行进行监督和制约 18

（四） 加强贷后管理，延长还贷年限 19

1.贷款学生受到还款约束 19

2.各高校建立贷款学生档案 19

3.加强诚信教育 20

4．对不良诚信记录学生采取制约措施 20

5.积极与经办银行配合 21

五、结论 21

参考文献 1