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| 舟山市国有银行小微企业金融服务研究 摘 要 小微企业作为我国国民经济的重要组成部分，是现阶段社会进步以及经济发展的生力军，在增加就业，改善民生、活跃市场、促进经济结构调整等方面发挥着不可替代的作用。然而，由于其自身规模和能力方面受到多方面的限制，在金融体系中的地位仍未受到足够的重视，普遍面临着较大的融资问题，在一定程度上制约了其发展. 与大型企业相比，小微企业融资渠道有限，主要资金来源为银行借款。在服务小微企业的金融机构中，农村信用社、村镇银行等本土金融机构发挥着重要作用，而国有大型商业银行在服务小微企业时主动性较差。但是，近些年金融市场竞争的加剧以及国家政策的引导使国有银行越来越重视小微企业市场，积极开展小微企业金融业务。本文以国有银行支持小微企业金融服务为视角，通过理论分析、实地调研以及实证分析，梳理出制约小微企业发展的主要因素，小微企业的融资现状以及融资的可获得性。同时分析国有银行在解决小微企业融资问题时的作用和存在的问题。 研究表明，小微企业普遍面临较强的融资约束，而国有银行受体制和员工特征等因素制约，在服务小微企业时，存在服务意愿不强且服务能力不足，激励约束机制存在缺陷，服务模式有待优化，金融产品与小微企业的金融需求匹配度不高等问题。在上述分析的基础上，本文结合国有银行的经营特征和正在采取的改进措施，提出改善小微金融服务质量、提高服务效率的可行优化路径。 关键词:国有银行；小微企业；融资；普惠金融 目 录 第一章 绪论 ...................................................................................................................1 第一节 研究的背景与意义 .................................................................................1 一、选题背景 .................................................................................................1 二、选题意义 .................................................................................................2 第二节 国内外研究现状 .......................................................................................2 一、关于小微企业融资问题 ........................................................................2 二、关于普惠金融问题..................................................................................3 三、关于大型银行与小微企业信贷.............................................................4 关于银行经营.........................................................................................6 文献评述..................................................................................................6 第三节 本文的研究思路与结构安排 ..................................................................6 本文的研究思路.....................................................................................6 本文的研究方法.....................................................................................7 本文的结构安排.....................................................................................7 本文的特色与创新之处.........................................................................8 国有银行与小微企业金融理论分析..................................................................9 第一节 小微企业金融理论分析............................................................................9 一、小微企业的含义及划分标准..................................................................9 二、小微金融理论........................................................................................11 三、小微企业对区域经济发展的作用分析...............................................12 第二节 国有银行相关理论..................................................................................13 一、国有银行的市场份额占比....................................................................13 二、国有银行经营历程分析.......................................................................13 第三章 小微企业金融需求分析..................................................................................15 第一节 舟山市经济概况及金融运作情况...........................................................15 一、舟山市经济概况......................................................................................15 二、舟山市产业结构特点..............................................................................16 舟山市金融运作情况.............................................................................17 舟山市小微企业总体情况.....................................................................18 舟山市小微企业现状调查分析................................................................20 一、调研基本情况............................................................................................20 二、小微企业发展现状....................................................................................21 第三节 舟山市小微企业金融需求分析...............................................................27 一、基本金融需求分析..................................................................................27 二、融资需求分析.........................................................................................28 三、舟山市小微企业融资可获得性实证分析.............................................31 第四章 舟山市国有银行支持小微企业金融服务现状.............................................35 第一节 国有银行小微企业金融供给现状分析.................................................35 一、金融供给主体分析..................................................................................35 二、金融供给产品分析..................................................................................37 第二节 国有银行小微企业金融服务现状..........................................................38 一、服务意愿方面...........................................................................................38 二、服务能力方面...........................................................................................40 三、服务模式方面...........................................................................................41 国有银行小微企业金融服务不足原因分析...........................................42 一、激励机制方面............................................................................................42 二、贷款调查方面.............................................................................................42 三、贷款风险方面............................................................................................42 改进经验与未来优化路径................................................................................44 国有银行改进经验与案例........................................................................44 一、大数据授信................................................................................................44 二、银政合作....................................................................................................44 未来可能的优化路径 ..............................................................................46 一、专业发展.....................................................................................................46 二、创新发展.....................................................................................................47 三、差别化经营................................................................................................47 四、完善激励机制...........................................................................................48 五、落实尽职免责机制....................................................................................49 结论..................................................................................................................................50 参考文献.........................................................................................................................52 致谢..................................................................................................................................56 |
